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起原：重庆发布
11月28日
中国东谈主民银行官网发布
《金融机构客户遵法探询和客户身份府上及贸易记载保存科罚主见》
（下称《科罚主见》）
强调金融机构基于风险开展客户遵法探询
把抓好洗钱风险防控和优化金融服务的均衡
其中，“个东谈主存取现款超5万元需登记资金起原”的礼貌取消，与此前的征求办法稿保持了一致。凭证新规，取款时，银行不再“一刀切”地磋议通盘东谈主，而是凭证风险景象来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化探询”了解资金起原和用途；关于低风险情形，则接受简化风光。
《科罚主见》围绕“基于风险”的中枢原则，条目金融机构凭证客户特征和贸易算作的性质、风险景象开展客户遵法探询，幸免接受与洗钱风险景象显著不匹配的风光，均衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关连。
伸开剩余50%《科罚主见》推出的一大配景是，在日常糊口和坐褥预计中，单元和个东谈主每每但愿万般金融服务和资金流转尽可能快捷，客户遵法探询等使命越“无感”越好。但在电信诳骗、网罗赌博等犯警高发且妙技不停迭代升级的配景下，一味追求便利每每会镌汰资金安全；反之，要杀青更高进度的安全，就需要在一定限制履行忍未便。
举个例子更剖释：
场景一
张大爷每月15日雷打不动去银行取3000元待业金。按新规，这类收入起原涌现、贸易平定的客户，银行只需查对身份证，连资金用途齐无须问，径直手！
场景二
李大姨在菜市集摆摊二十年，每天存货款、交房钱活水清澄澈爽。她存取小额资金，银行也不会多费瑕瑜。
场景三
大学生小王账户倏得收到七八笔跨省转账，今日又网络转出十几万。这种绝顶贸易，银行必须运转“强化探询”，查清资金起原和去处——该严就得严！
这项新规真确作念到了“安全”与“便利”的均衡。它既筑牢了金融安全防地，又幸免过度滋扰老庶民的日常金融算作。
合作金融机构的合理遵法探询，是每个公民的包袱。唯有资金贸易干净透明，新规应该让就业更顺畅天元证券，而不是更虚浮。
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